2015中国上海汽车电子商务发展论坛于3月26日在上海安亭颖怡皇冠假日酒店举行。本届论坛由国家汽车及零部件出口基地(上海)主办，艾瑞咨询承办，借助上海国际汽车城的汽车产业背景优势，论坛围绕汽车电商及产业链最前沿的新技术、新产业、新业态、新模式展开讨论。

以下为第1车贷CEO郭超演讲全文：

（图为第1车贷CEO郭超）

　　郭超：大家下午好，最后一个演讲嘉宾，不占用大家太多时间。其实这次来之前更多的还是抱着一种学习的态度，因为这次是我们的电商高峰论坛，刚才也认真的听取了很多的在电商界的探路人，以及很多的参与者和大家对于电商领域的发展之路的个人见解。

　　来之前我想作为互联网的金融的新生业态，我们可以讲什么，今天讲一天我们听到最多的是互联网+这样的字眼，互联网必须得提，第二个，今天是汽车电商的大会，第三个就是汽车和互联网和金融交织在一起到底可以做什么。

　　这是汽车产业链的粗浅的布局图，大家可以看到又是B又是C一大堆，看得很混乱地交织在一起的网状，但是其实其中的橙色部分是我们在汽车金融上过去十几年的时间里大家都比较耳熟能详的，围绕着主机厂，可能有零配件，最熟的字眼大家都知道的三方协议，包括有针对消费者的个人分析业务。在红色的部分，我们可以看到其实它们是真正的汽车产业链不可或缺的部分，刚才听到很多嘉宾讲在电商领域上对零配件二手车的参与度，和他们自己独特的一些功底。可是恰恰在广大的后市场的领域，金融是一个非常被忽视的东西，或者说到底是没有金融的需求，还是没有金融机构可以提供这样的需求，这是值得我们思考的。恰恰在我们第一车贷的互联网金融践行的一年半的时间里，我们更多地关注汽车后市场的企业，我们发现并不是没有金融的需求点，而是传统的金融机构没有办法给予他们支持，渗透不下去，一会儿我们会讲为什么会这样。

　　这个简单地是一个产业链里我们截取了一些节点，可以看到现在蓬勃发展的汽车市场，现在更多的加盟方式参与的租赁公司，包括4S的试乘试驾车，包括现在的二手车的经销商它们的业务特点，其实还有很多，像整车物流商等等，万变不离其宗，他们是沿着汽车产业链生存和发展的，包括我们的消费心态的主体。

　　我们看到这个图里面，我们可以找到任何一个银行或者说汽车金融公司成熟的产品支持他们的发展吗？结果可能让大家失望了，很难有，为什么？答案在下面。汽车互联网的概念的出现了。其实一提到汽车金融大家想到第一是银行，第二是汽车金融公司，主要是围绕这两类，在过去的十余年间，我们看到参与度最高的两个主体。

　　为什么会有像第一车贷这样的互联网金融平台的出现？是因为当您是一位零配件的生产企业，你要找银行谈要贷款，我需要资金支持发展，找谁？大家都找银行，对公零售分得很清楚，对公也有条件，他问，你要多少贷款?他说，我要五十万，我要一百万，顶破天，我们要一千万，这不在我们的服务范畴，比如说你有什么抵押?我有二手车可以抵押，二手车是非标产品，我们做不了，你去零售。到零售端又谈同样的话题，那么无论是我们刚才谈到的中小企业业主还是消费者找到零售的客户经理去谈要贷款，人家说，你这种贷款我只有一个标准，文件往你扔，能符合吗?能符合就做，不能符合对不起，我这些需要层层审批，我合作不了，所以打破传统金融机构对公和零售之间的分离状态，是互联网金融可以做的事情。

　　第二个，汽车金融公司，你是一个宝马车主，你到奔驰金融谈个人分期的时候，他会理你吗？老死不相往来的两家企业，汽车金融公司更多地成为主机厂的附属品，它没有独立发展的能力，它是依附于生产企业的。

　　第三个，传统金融机构投资的问题，熟悉银行的都人都知道，想拿贷款趁早，趁着七月份之前，上半年银行都放款，下半年批贷也不一定放贷，为什么？全年任务完成了，到年底央行开会，今年我们的放贷任务又超标了，国家银行踩踩刹车，好，你死掉了，为什么？最后三个月可能是最需要储备原材料，需要春节前加速商品流通的时候，你需要钱，一刀又砍了，所以这就是受制于整个传统金融行业的若干束缚和约束，造成了金融变成了一个门槛很高，变成了一个不能符合实体经济发展节奏的金融业态。

　　但是反过来讲，互联网金融最近大家也听了很多很多，大大小小的名称，它的本质到底是什么，其实我们认为它是一个金融的互联网化，并不是说今天搞金融的人就一定是有过互联网从业经历的，或者说我们就拿互联网的方式来去做金融，这里面是有存在巨大风险的。我们这里说得不太好，打着互联网的外衣，做的其实还是金融的实质，金融的核心是什么?风险防控，这一点是毋庸置疑的。而且金融是带有杠杆性的，它的杠杆属性非常明显，这种放大效应一旦在后台的风险管理上没有很好地把控，将会造成灾难性的结果，甚至血本无归，你可能连本都赔进去了，会死得很惨。

　　所以说从我们的角度来看，互联网金融更多的是在一个金融业态里的生力军，它并不一定会传统我们的商业银行，很多人谈颠覆，我认为它不会，它只是在一个细分领域上，在传统的金融机构需要活力创新需要下才诞生的新生业态，这也符合我们国家产业升级，包括我们要打破垄断，要求新求变的一个发展趋势。

　　那谈到信息化，汽车互联网金融的信息化，这也是我们在不断地发展和践行过程中的总结，在座的各位不知道有没有用过我们的手机APP，参与我们的理财计划投资，其实这个APP并不是我们的全部，不是说互联网金融就是一个线上融资的平台，它其实背后还有很复杂的逻辑，因为它是一个举荐方，它一手托两家，一边是来自各行各业的全国投资人，第二个是来自于无论是企业还是个人的接待主体，它要成为一个中间方，第一做交易，第二个筛选把控风险，第三个要真正地通过数据化的管理，通过我们的时间过程里形成对行业的判断和价值。

　　那么我们在做很多金融业务的前提之下，也是基于过去我们自己企业内以及同行对行业的发展趋势，对一些基本数据上的判断去整理，比如说刚才很多人谈到了二手车的交易量，六百万辆，大概可能的规模在四千亿，我们现在的从业人数在十五万人不止，包括我们的市场，这些数据是历史沉淀，我们在做金融过程中，我们掌握很核心的就是企业的经营数据和个人的交易性的数据，这些数据我们现在也在通过各种各样的系统的开发，各种各样的平台之间的合作，我们的信息的共享来去不断地完善。

　　那未来我们所提供的可能叫做行业报告也好，或者叫行业的参考也好，它的价值不是来源于口述，也不是来源于很多官方媒体的官方数据，而是在于我们和企业天天打交道，每天的经营情况，每天的报表，每天的运营数据我们都有很详细的了解的情况下，得出来的数据总结，它的真实性应该说会大大地提高，所以我们也在不断地通过我们的平台，通过我们的技术后台来实现这样的功能的叠加，当然也需要很多在座的同行，以后在业务上的网络之后，我们形成数据的共享，共同判断行业的发展趋势以及我们更多更宝贵的数据基础。

　　刚才谈到了互联网+，互联网+时代下的产业链金融生态圈，一张简单的图来看，从我的角度来看，我认为无论是我们现在的电子商务也好，还是我们的互联网金融也好，它们都是一个服务的载体，它服务的是谁？服务实体经济，实业。它本身不能说不是生产力，但是它本身不能凌驾于所有的实体经济和真实的需求所在，它只是一个工具和媒介。所以大家谈到颠覆也好或者说各方面也好，我倒觉得应该是一些跨界的融合，这应该是我们第一车贷的定位，产业链金融里面很重要的因素，就是跨界的融合。

　　我们强调是的是什么？蛋糕不断做大，让大家有更多更美味的食物分享，而不是我把你的饭吃了，现在有些机构做的一些事情我认为是，怎么说呢，很可笑，你永远都想走别人的路，让别人无路口走。我们各自有其所长。特别是谈到这样的一个金融业态，什么叫金融的风险？大家都可以讲很多很多的东西，但是金融的风险我们如何去评估？你真正要经历过风险，这一点我不知道大家认不认同，就是你没有经历过事，说的很多东西是不客观的，只是道听途说，你真正经历过每个行业或者不同行业里面可能的风险点，你才会知道在其它业态这种类型的风险是有可能存在的，也有利于你的行业，一个企业单一的判断。所以在每个细分领域，包括金融行业，我认为它的专业性是非常非常重要的。

　　刚才我也提到了，它这种是带杠杆化的业态，可能你如果把它当做一个普通的产品去销售的话，而没有做严格的贷前贷中贷后管理的一套完整体系，无异于就是做了一个绳圈，把圈套在自己的脑袋上，把绳头交给别人，这就叫找死。金融和商品销售部一样，商品销售在于销售的环节，金融是在你把钱装到别人口袋里的那一刻风险才可能刚刚开始的，这是完全不一样的。所以之前有很多很多这样的案例，无论是国际上还是国内上的，有很多秋后算帐。可能你今天看他一帆风顺，如果没有真的实实在在做，可能就是车毁人亡。我们在颠覆传统的固化垄断行业这种前提下，更多应该强调的是合作共赢的态势。

　　最后简单介绍一下第一车贷的企业，我们是第一家专注于汽车后市场的金融服务平台，我们也是第一个垂直产业链的服务型的金融机构，我们的企业口号是要为我们的整个产业链上提供量身定制的互联网金融的解决方案。提到量身定制，大家有机会可以多关注一下我们的企业业态或者金融产品，都是跟着产业的发展趋势或者实际的投资人的需求而定制化出来的产品，在过去没有，但是在未来会不会有也不知道，更多的是贴身的服务。

　　同时我们也希望自己可以是汽车互联网的发展过程里的重要的一员，和在座的各位一起共建一个有生命力的产业生态圈。我们更多地强调金融是血液，我们还需要骨骼、肌肉，金融离开实体就不存在了，所以我们也希望包括中驰的张总，我们也可以交流，在2015年零部件也是我们的重要领域。

　　最后刚才张总提了二维码，我们立竿见影，第一车贷在三月份之后陆续会有一些行业很新鲜的事情发生，暂时跟大家卖一个关子，所以可以扫一下我们的微信公众号，持续关注我们第一车贷的发展，如果大家有闲置资金的话也可以参与到我们的投资理财计划。感谢大家的聆听，谢谢。